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1
Vorwort
6
Inhaltsverzeichnis
8
Verzeichnis der abgekürzt zitierten Literatur
30
1. Teil: Das Privatversicherungsrecht als Rechtsgebiet
34
§ 1 Die Teilgebiete des Privatversicherungsrechts
34
A. Überblick
34
B. Die einzelnen Disziplinen
36
I. Versicherungsvertragsrecht
36
II. Versicherungsaufsichtsrecht
40
III. Versicherungsunternehmensrecht
44
1. Überblick
44
2. Aktiengesellschaft
45
3. VVaG
46
4. Öffentlich-rechtliche Versicherer
48
5. Ausländische Versicherer
49
6. Insolvenzsicherungseinrichtungen
49
IV. Versicherungskartellrecht
50
V. Internationales Versicherungsvertragsrecht
52
§ 2 Grundbegriffe
52
A. Versicherungsnehmer, Versicherer, Versicherter
52
I. Versicherungsnehmer
52
II. Versicherer
53
III. Versicherter
55
B. Versichertes Interesse; Versicherungswert (§§ 74, 88 VVG)
56
C. Versicherungszweige (Versicherungssparten)
57
I. Grundlagen
57
II. Vertragsrechtliche Bedeutung
58
III. Systematisierung von Versicherungssparten
61
1. Unterteilung innerhalb einer Versicherungs-sparte
61
2. Bündelung mehrerer Versicherungssparten
62
3. Unterscheidung zwischen Groß- und Massenrisiken
63
IV. Überblick über wichtige Versicherungszweige
64
D. Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB)
66
E. Einzel- und Gruppenversicherung
69
§ 3 Wichtige Institutionen
70
A. Aufsichtsbehörden
70
I. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
70
II. European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA)
72
B. Rechtsprechung
73
C. Ombudsleute
76
D. Interessenvertretungen der Marktteilnehmer
78
E. Einrichtungen der Anwaltschaft
79
F. Wissenschaftliche Einrichtungen
79
§ 4 Geschichte der Privatversicherung
80
A. Historische Wurzeln des Versicherungsvertrags
81
B. Herausbildung spezialisierter Rechtsprechungsorgane
82
C. Kodifikationsschritte
83
D. Herausbildung von AVB
84
E. Entwicklung der Versicherungswirtschaft
85
2. Teil: Versicherung als Geschäftstyp
88
§ 5 Funktionen von Versicherung
88
A. Einzelwirtschaftliche Funktionen
88
I. Plansicherung
88
II. Erweiterung von Handlungsspielräumen
89
III. Verminderung von Risiken
90
B. Gesamtwirtschaftliche Funktionen
91
I. Existenzsicherung
91
II. Verminderung von Risiken
92
III. Professionelles Schadensmanagement
93
C. Abgrenzung zur Sozialversicherung
93
D. Gesamtwirtschaftliche Bedeutung von Versicherung
95
E. Wahrnehmung der Funktionen durch die Öffentlichkeit
96
§ 6 Funktionsweise der Versicherung
98
A. Die Risikogemeinschaft
98
B. Kalkulation von Risiko und Prämie
99
I. Risikoanteil der Prämie
99
II. Weitere Prämienanteile
103
III. Tariffreiheit
103
IV. Weitere Einnahmequellen des Versicherers
103
C. Verbesserung der Kalkulierbarkeit
104
D. Kooperationsgebot
105
I. Kooperation durch den Versicherungsnehmer
105
II. Kooperation durch den Versicherer
110
E. Alternativen zum Risikotransfer durch Versicherung
111
§ 7 Grundprinzipien des Versicherungsverhältnisses
113
A. Optimierungspflicht
113
B. Gleichbehandlungsgrundsatz
115
I. Gleichbehandlung der Versicherungsnehmer
116
1. Grundregeln
116
2. Begünstigungsverbote
119
II. Gleichbehandlung von Versicherungsnehmer und Versicherer (Symmetriegebot)
120
1. Überblick
120
2. Objektiv-rechtliche Ausprägungen des Symmetriegebots
120
a) Kündigungsregeln
120
b) Symmetriegebot als Folge des Äquivalenzprinzips
121
aa) Überversicherung
121
bb)Rückwärtsversicherung
121
cc) Gefahränderung
121
dd) Prämienanpassungsklauseln
122
ee) Unrichtige Altersangabe
122
c) Informationssymmetrie
123
aa) Informationsdefizite des Versicherungsnehmers
123
bb) Informationsdefizite des Versicherers
125
C. Versicherungsnehmer- und Verbraucherschutz
126
D. Bedarfsdeckung
129
E. Quotelung statt Alles-oder-nichts-Prinzip
129
I. Grundlagen
130
II. Praktische Anwendung
131
1. Heranziehbare Kriterien
131
2. Praktische Vorgehensweise
133
3. Kürzung auf Null?
134
4. Mehrfache Quotelung
136
5. Zusammentreffen einer Quotelung mit betragsmäßigen Höchstgrenzen
139
6. Beweislast
140
7. Abdingbarkeit
142
F. Teilbarkeit der Prämie
143
§ 8 Versicherbarkeit von Risiken
144
A. Überblick
144
B. Rechtliche und ordnungspolitische Kriterien der Versicherbarkeit
144
C. Versicherungsmathematische Kriterien der Versicherbarkeit
146
D. Wirtschaftliche Kriterien der Versicherbarkeit
147
§ 9 Schadens- und Summenversicherung; Interesseerfordernis
148
A. Abgrenzung von Schadens- und Summenversicherung
148
B. Abgrenzungskriterien
152
C. Interesseerfordernis in der Schadensversicherung
153
I. Grundsatz
153
II. Abweichende Vereinbarungen zum versicherten Interesse
154
§ 10 Rechtsgrundlagen des Versicherungsvertrages
157
A. Gesetzes- und Gewohnheitsrecht
157
I. Das VVG als zentrales Gesetz
157
II. Andere zivilrechtliche Gesetze
158
III. Aufsichtsgesetze
162
IV. Gewohnheitsrecht
163
B. Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB)
164
I. Definition
164
II. Einbeziehungskontrolle
167
III. Auslegung
171
1. Grundsatz: Verständnis des durchschnittlichen Versicherungsnehmers
171
2. Ausnahmen
173
a) Für den Versicherungsnehmer günstiges Auslegungsergebnis
173
b) Auslegung von Rechtsbegriffen
174
3. Einzelfragen
176
4. Unklarheitenregel
177
3. Teil: Einschränkungen der Vertragsfreiheit
180
§ 11 Halbzwingende und zwingende Vorschriften des VVG
180
A. Überblick
180
B. Zwingende Vorschriften
181
C. Halbzwingende Vorschriften
182
D. Kombinationsformen
186
§ 12 Inhaltskontrolle von AVB
187
A. Überblick
187
B. Wirksamkeitskontrolle
188
C. Insbesondere: Transparenzgebot (§ 307 Abs. 1 S. 2, Abs. 3 S. 2 BGB)
189
I. Grundlagen
189
II. Transparenzkontrolle deklaratorischer Klauseln
193
1. Deklaratorische Klauseln im engeren Sinne
193
2. Deklaratorische Klauseln im weiteren Sinne
194
3. Abgrenzung zu tatsächlichen Hinweisen
194
III. Verhältnis zur Unklarheitenregel
195
D. Rechtsfolgen der Nichteinbeziehung oder Verwerfung
197
§ 13 Gleichbehandlungsrecht (§§ 19–21 AGG)
200
A. Überblick
200
B. Absolute Gleichbehandlungsgebote
203
I. Geschlecht
203
II. „Rasse“ und ethnische Herkunft
207
C. Relative Gleichbehandlungsgebote
208
I. Alter
208
II. Behinderung
208
III. Sexuelle Identität
209
IV. Religion
209
D. Annex: AGG-Versicherung
210
§ 14 Kontrahierungszwang
210
A. Überblick
210
B. Produktbezogener Kontrahierungszwang
210
I. Basistarif in der Krankenversicherung
210
II. Kfz-Haftpflichtversicherung
211
III. Weitere Fälle
211
C. Gleichbehandlungsrechtlicher Kontrahierungszwang
211
D. Mittelbarer Kontrahierungszwang (Versicherungspflicht)
212
§ 15 Schutz vor Benachteiligung wegen genetischer Eigenschaften (§ 18 GenDG)
213
4. Teil: Das Versicherungsverhältnis
218
§ 16 Anbahnung des Vertrages
218
A. Überblick
218
B. Definition des Versicherungsvertrages
219
C. Versicherungsvermittlung
223
I. Grundlagen
223
II. Versicherungsvertreter
228
1. Grundlagen
228
2. Informationspflicht (§60 VVG)
230
3. Beratungspflicht (§61 VVG)
231
4. Gesetzliche Vertretungsmacht, insbesondere Empfangszuständigkeit (§69 VVG)
233
a) Grundregeln
233
b) Wissenszurechnung
235
III. Versicherungsmakler
238
1. Grundlagen
238
2. Rechtsverhältnis zum Versicherungsnehmer
241
a) Pflichten des Maklers
241
b) Haftung
243
3. Rechtsverhältnis zum Versicherer
244
a) Gesetzliches Schuldverhältnis
244
b) Übernahme von Aufgaben für den Versicherer
244
IV. Angestellte und nicht gewerbsmäßig tätige Vermittler
245
V. Versicherungsberater
246
§ 17 Beratungs- und Informationspflichten des Versicherers
247
A. Überblick
247
B. Beratungspflicht (§ 6 VVG)
248
I. Zweck der Beratungspflicht
248
II. Umfang der geschuldeten Beratung (§ 6 Abs. 1 VVG)
250
1. Beratungsanlass
250
a) Produktbezogener Anlass
251
b) Personenbezogener Anlass
252
c) Weitere Anlässe
253
2. Fragepflicht
255
3. Beratungspflicht
255
4. Begründungspflicht
258
5. Dokumentationspflicht (§ 6 Abs. 1 S. 2, Abs. 2 VVG)
258
6. Beratung nach Vertragsschluss (§ 6 Abs. 4 VVG)
259
a) Überblick
259
b) Anlässe für Nachfrage und Beratung
260
aa) Tatsächliche Änderung des Deckungsbedarfs
260
bb) Änderung oder Neueinführung von AVB
261
cc) Änderung der Rechtslage
261
dd) Umstände in Bezug auf Rechte, Pflichten und Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
262
III. Verzicht auf Beratung
262
IV. Folgen einer Pflichtverletzung
264
1. Haftung des Versicherers
264
a) Schadensersatzpflicht gem. § 6 Abs. 5 VVG
264
b) Gewohnheitsrechtliche Erfüllungshaftung
265
2. Eigenhaftung des Versicherungsvertreters
267
V. Informationspflicht (§7 VVG)
268
§ 18 Vorvertragliche Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers (§§ 19ff. VVG)
272
A. Überblick
272
B. Voraussetzungen und Inhalt
273
I. Grundregeln
273
II. Umstände zwischen Antragstellung und Vertragsschluss (§19 Abs. 1 S. 2 VVG)
274
III. Nachfrageobliegenheit des Versicherers
275
C. Rechtsfolgen einer Verletzung der Obliegenheit
275
I. Gestaltungsrechte des Versicherers
275
1. Rücktrittsrecht (§ 19 Abs. 2 VVG)
275
2. Kündigungsrecht (§ 19 Abs. 3 S. 2 VVG)
276
3. Vertragsanpassungsrecht (§ 19 Abs. 4 S. 2 VVG)
276
4. Voraussetzungen für die Geltendmachung der Rechte des Versicherers
277
a) Belehrung und Unkenntnis des Versicherers
277
b) Rechtzeitige Geltendmachung
279
II. Ausübung mehrerer Gestaltungsrechte
280
III. Nachschieben von Gründen
280
D. Verhältnis zu den bürgerlich-rechtlichen Regeln
282
I. Anfechtung durch den Versicherer
282
II. Culpa in contrahendo (§§ 280 Abs. 1, 311 Abs. 2, 241 Abs. 2 BGB)
282
§ 19 Begründung des Versicherungsverhältnisses
284
A. Abschluss des Vertrages
284
I. Überblick
284
II. Vertragsparteien
285
III. Antrag und Annahme
286
1. Antrag
286
a) Antragsmodell
286
b) Weitere Vertragsschlussmodelle
287
aa) Grundlagen
287
bb) Invitatio-Modell
287
cc) Policenmodell
289
2. Annahme
290
3. Abweichung der Annahme vom Antrag
291
IV. Verhinderung einer vertraglichen Bindung
293
1. Widerrufsrecht nach §8 VVG
293
a) Überblick
293
b) Voraussetzungen des Widerrufs
294
c) Frist; Problem des „ewigen“ Widerrufsrechts
295
d) Rechtsfolgen des Unterbleibens eines Widerrufs
299
e) Rechtsfolgen des Widerrufs
300
f) Verhältnis zu anderen Regelungen
302
aa) Annahme unter Abweichungen (§ 5 VVG)
302
bb) Annahmefiktion des § 5 Abs. 3 PflVG
304
2. Anfechtung
305
a) Anfechtung durch den Versicherungsnehmer
305
b) Anfechtung durch den Versicherer
305
aa) Anfechtung wegen Irrtums (§ 119 BGB)
305
bb) Anfechtung wegen arglistiger Täuschung (§123 BGB)
306
B. Versicherungsschein
310
I. Überblick
310
II. Rechtliche Einordnung
311
III. Wirkungen
312
1. Beweisrechtliche Wirkungen
312
2. Sonstige Wirkungen (insbesondere § 5 VVG)
313
C. Beginn der Haftung des Versicherers
313
I. Grundlagen
313
II. Zusage vorläufiger Deckung
315
1. Voraussetzungen
315
2. Rechtsfolgen
317
a) Beginn und Ende der Haftung
317
b) Prämienzahlungspflicht
319
3. Aufklärungspflicht hinsichtlich vorläufiger Deckung
319
III. Rückwärtsversicherung (§ 2 VVG)
320
1. Voraussetzungen
320
2. Rechtliche Wirkung
320
3. Abdingbarkeit
321
D. Koppelung, Bündelung und Kombination von Verträgen
322
I. Überblick
322
II. Abgrenzungen
323
§ 20 Änderungen des Vertrages
324
A. Überblick
324
B. Voraussetzungen
324
I. Vereinbarung einer konkreten Änderung
324
1. Ad-hoc-Vereinbarung
324
2. Zustimmungsfiktion
326
3. Gesetzliches Anpassungsrecht
326
a) Grundlagen
326
b) Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht
327
c) Gefahrerhöhung
328
d) Über- und Mehrfachversicherung
328
e) Prämien- und Bedingungsanpassung
328
f) Anpassung von Altverträgen an die VVG-Reform
330
4. Anpassungsklauseln
331
a) Überblick
331
b) Prämienanpassung
332
c) Bedingungsanpassung
337
d) Satzungsänderung beim VVaG
337
C. Pflichten der Parteien im Zusammenhang mit Vertragsänderungen
338
I. Pflichten des Versicherers
338
1. Bearbeitung eines Änderungsantrags des Versicherungsnehmers
338
2. Einverständnis mit der vom Versicherungsnehmer gewünschten Änderung (§ 204 VVG)
338
3. Informationspflicht
338
II. Pflichten des Versicherungsnehmers
339
D. Abgrenzung der Vertragsänderung vom Neuabschluss
340
§ 21 Beendigung des Vertrages
341
A. Überblick
342
B. Vereinbarung
342
I. Zeitablauf
342
II. Aufhebungsvertrag
342
C. Kündigung
343
I. Ordentliche Kündigung
343
1. Zulässigkeit
343
2. Frist, Form, Inhalt; Teilkündigung
344
3. Fehlerhafte Kündigung durch den Versicherungsnehmer
345
II. Außerordentliche Kündigung
347
1. Im VVG geregelte Fälle
347
a) Überblick
347
b) Beiderseitiges Kündigungsrecht nach Eintritt des Versicherungsfalls
347
c) Ausübungsfrist
348
d) Eintritt der Kündigungswirkung
349
2. Sonstige Fälle, insbesondere § 314 BGB
349
D. Rücktritt
352
E. Beendigung kraft Gesetzes
353
5. Teil: Die Pflichten des Versicherers
354
§ 22 Die Leistung des Versicherers
354
A. Überblick
354
I. Organisation der Gefahrgemeinschaft
354
II. Geldzahlung und andersartige Hauptleistungen
355
III. Assistance-Leistungen
355
IV. Nebenpflichten
357
B. Inhalt des Leistungsversprechens
358
C. Verwirklichung der versicherten Gefahr
361
I. Versicherte Gefahr
361
II. Gefahränderung
363
1. Überblick
363
2. Insbesondere: Gefahrerhöhung (§§ 23ff. VVG)
364
a) Begriff der Gefahrerhöhung
364
b) Überblick über die gesetzliche Systematik der §§23ff. VVG
365
c) Subjektive Gefahrerhöhung
367
aa) Grundtatbestand des § 23 Abs. 1 VVG
367
bb) Nachträglich erkannte subjektive Gefahrerhöhung (§ 23 Abs. 2 VVG)
368
d) Objektive Gefahrerhöhung
370
e) Modifikationen der §§ 23ff. VVG; Abgrenzungsfragen
372
3. Gefahrbezogene vertragliche Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
373
D. Eintritt des Versicherungsfalls
374
I. Grundregeln
374
II. Gedehnter Versicherungsfall
377
III. Herbeiführung des Versicherungsfalls durch den Versicherungsnehmer
377
1. Grundregeln für die Schadensversicherung (§81 VVG)
377
2. Sonstige Regelungen
381
IV. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers im Zusammenhang mit dem Eintritt des Versicherungsfalls
382
1. Anzeigeobliegenheit (§30 VVG)
382
2. Aufklärungsobliegenheit (§ 31 VVG)
383
3. Rettungsobliegenheit (§82 VVG)
385
a) Voraussetzungen
385
b) Aufwendungsersatzanspruch (§§83, 90 VVG)
386
§ 23 Ersatz des versicherten Schadens in der Schadensversicherung
389
A. Versicherbare Interessen
389
B. Versichertes Interesse
390
I. Überblick
390
II. Bestehen des versicherten Interesses
394
1. Fehlen des versicherten Interesses (§80 Abs. 1 VVG)
394
2. Wegfall des versicherten Interesses (§80 Abs. 2 VVG)
394
3. Veräußerung der versicherten Sache (§95 VVG)
395
III. Mehrfache Versicherung desselben Interesses (§§77ff. VVG)
397
IV. Subsidiäre Versicherung eines Interesses
397
V. Versicherung fremden Interesses
399
1. Mitversicherung fremder Interessen in der Sachversicherung
399
a) Überblick
399
b) Sacherhaltungsinteresse
400
c) Sachnutzungsinteresse
400
d) Sachersatzinteresse
400
aa) Schutz des potentiell Haftpflichtigen
400
bb) Grenzen
406
cc) Ausgleichsanspruch des vorleistenden Versicherers
407
e) Sicherungsinteresse
408
2. Mitversicherung fremden Interesses in der Vermögensschadensversicherung
409
VI. Eintritt des versicherten Schadens; Entschädigungsgrenzen
409
1. Versicherter Schaden
409
2. Versicherungswert (§§ 74, 88 VVG) als Obergrenze
410
3. Vereinbarter und „wirklicher“ Versicherungswert bei der Taxe
411
a) Überblick
411
b) Gestaltungsspielräume
412
4. Die Versicherungssumme als Höchstentschädigungsgrenze
415
5. Auseinanderfallen von Versicherungswert und Versicherungssumme
415
a) Überblick
415
b) Überversicherung (§ 74 VVG)
416
c) Unterversicherung (§ 75 VVG)
416
6. Schaden als Begrenzung der Versicherungsleistung (Bereicherungsverbot)
417
§ 24 Regress des Versicherers (§ 86 VVG)
421
A. Überblick
421
B. Erfasste Ansprüche
422
I. „Ersatzanspruch“ des Versicherungsnehmers
422
II. Anspruch „gegen einen Dritten“
423
C. Voraussetzungen des Anspruchsübergangs
424
I. Grundregeln
424
II. Wirkung vertraglicher Abtretungsverbote
425
D. Umfang des Übergangs
426
I. Überblick
426
II. Quotenvorrecht des Versicherungsnehmers
426
1. Versicherungsleistung geringer als bürgerlich-rechtlicher Schaden
426
2. Versicherungsleistung geringer als Versicherungsschaden
426
III. Befriedigungsvorrecht des Versicherungsnehmers
427
E. Wirkungen des Übergangs
427
F. Sicherung des Übergangs
428
I. Regresssicherungsobliegenheit (§ 86 Abs. 2 VVG)
428
II. Erweiterung des Aufgabeverbotes auf anspruchshindernde Abreden
428
G. Regressausschluss bei häuslicher Gemeinschaft (§86 Abs. 3 VVG)
429
I. Voraussetzungen
429
II. Rechtsfolgen
431
H. Analoge Anwendung; Ausschluss nach § 242 BGB
431
I. Regressverzicht des Versicherers
431
I. Vertraglicher Regressverzicht
431
II. Teilungs- und Regressverzichtsabkommen
432
1. Überblick
432
2. Voraussetzungen der Anwendbarkeit
433
§ 25 Der Anspruch auf die Leistung des Versicherers
433
A. Leistungsinhalt
433
B. Sachverständigenverfahren
433
C. Fälligkeit
434
I. Voraussetzungen
434
II. Verzugsfolgen
435
D. Verjährung
436
E. Abtretung
437
I. Gesetzliche Abtretungsverbote
437
II. Vertragliche Abtretungsverbote
438
§ 26 Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung
440
A. Überblick
440
B. Besonderheiten bei der Fremdversicherung
441
C. Besonderheiten bei der Haftpflichtversicherung
443
D. Abtretung des Anspruchs
444
6. Teil: Pflichten und Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
446
§ 27 Die Pflicht zur Zahlung der Prämie
446
A. Prämie
446
I. Überblick
446
II. Arten
446
III. Zusammensetzung und Höhe
448
1. Grundregeln
448
2. Sonderregeln zur Prämienschuld
448
a) Vorzeitige Vertragsbeendigung
448
b) Abweichender Gefahrumfang
450
c) Prämienanpassungsklausel
450
d) Fehlen oder Wegfall des Interesses
451
B. Fälligkeit
451
I. Gesetzliche Regelung
451
1. Erstprämie (§33 Abs. 1 VVG)
451
2. Folgeprämien
453
II. Stundungsabreden
453
C. Erfüllung
454
I. Erfüllungsort
454
II. Rechtzeitigkeit
454
III. Besonderheiten des Lastschriftverfahrens
455
IV. Schuldner; Aufrechnung
455
D. Verjährung
456
E. Sanktionen von Zahlungsverzögerungen
457
I. Erstprämie (§ 37 VVG)
457
1. Überblick
457
2. Voraussetzungen für Sanktionen
457
3. Folgen nach § 37 VVG
458
a) Rücktrittsrecht des Versicherers, Leistungsfreiheit
458
b) Ausschluss nach Treu und Glauben
459
4. Abweichende Vereinbarungen
459
II. Folgeprämie (§38 VVG)
459
1. Überblick
459
2. Voraussetzungen
460
3. Rechtsfolgen
460
a) Leistungsfreiheit (§38 Abs. 2 VVG)
460
b) Recht des Versicherers zur Kündigung (§38 Abs. 3 VVG)
461
4. Ausschluss der Rechtsfolgen
462
a) Verzicht
462
b) Treu und Glauben
462
c) Stundung
462
III. Abgrenzung von Erst- und Folgeprämie
462
§ 28 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
463
A. Überblick
463
B. Rechtsnatur
465
C. Verpflichtete Personen
467
D. Zeitpunkt der Erfüllung
468
E. Zurechnung von Verhalten und Wissen Dritter
468
I. Überblick
468
II. Haftung für Repräsentanten
470
1. Begriff des Repräsentanten
470
2. Anwendungsbereich der Repräsentantenhaftung
471
3. Vertragliche Modifikationen
472
III. Wissenserklärungsvertreter
472
IV. Zurechnung des Wissens von Wissensvertretern
474
V. Zurechnungsfragen bei der Fremdversicherung
475
F. Rechtsfolgen der Verletzung vertraglicher Obliegenheiten (§28 VVG)
475
I. Überblick
475
II. Vor Eintritt des Versicherungsfalls zu erfüllende Obliegenheiten (§ 28 Abs. 1–3 VVG)
476
1. Arten der Obliegenheiten
476
2. Rechtsfolgen von Verstößen
476
3. Verschuldenserfordernis (§ 28 Abs. 2 VVG)
476
4. Kausalitätserfordernis (§ 28 Abs. 3 VVG)
477
a) Grundsatz (§ 28 Abs. 3 S. 1 VVG)
477
b) Ausnahme bei Arglist (§ 28 Abs. 3 S. 2 VVG)
478
III. Nach Eintritt des Versicherungsfalls zu erfüllende Obliegenheiten
481
1. Erfasste Arten von Obliegenheiten
481
a) Überblick
481
b) Anzeigeobliegenheit (§30 VVG)
481
c) Aufklärungsobliegenheit (§ 31 VVG)
481
2. Voraussetzungen der Leistungsfreiheit
482
IV. Verzicht des Versicherers auf die Verletzungsfolgen
484
V. Abweichende Vereinbarungen
484
1. Abreden zu Lasten des Versicherungsnehmers (§32 VVG)
484
2. Abreden zu Gunsten des Versicherungsnehmers
486
G. Abgrenzung zu Risikoausschlüssen und sonstigen Entschädigungsvoraussetzungen
486
I. Überblick
486
II. Verhüllte Obliegenheiten
487
1. Grundlagen
487
2. Abgrenzungskriterien
487
3. Folgen der Qualifikation als verhüllte Obliegenheit
490
4. Folgen der Qualifikation als Risikoausschluss
491
5. Kritik an der Rechtsfigur
491
7. Teil: Begünstigung Dritter aus dem Vertrag
492
§ 29 Versicherung für fremde Rechnung (§§ 43ff. VVG)
492
A. Überblick
492
B. Stellung von Versicherungsnehmer und Versichertem
492
C. Pflichten des Versicherungsnehmers gegenüber dem Versicherten
494
D. Besonderheiten bei der Personenversicherung
495
§ 30 Sonstige Begünstigte
496
A. Bezugsberechtigter in der Lebens- und Unfallversicherung (§§ 159ff., 185 VVG)
496
B. Realgläubiger in der Gebäudeversicherung
496
C. Geschädigter Dritter in der Haftpflichtversicherung
496
D. Erwerber der versicherten Sache (§§ 95ff. VVG)
496
E. Eintritts- und Fortsetzungsberechtigte (§§ 170, 207 VVG)
496
8. Teil: Versicherungsverfahrensrecht
498
§ 31 Gerichtsstände
498
A. Überblick
498
B. Gerichtsstände nach der EuGVVO
498
C. Zuständigkeitsregel des § 215 VVG
499
§ 32 Beweisregeln
502
A. Grundregeln
502
B. Einzelfälle
503
C. Beweiserleichterungen
504
D. Geltendmachung von Einwendungen
506
9. Teil: Einzelne Versicherungszweige
508
§ 33 Haftpflichtversicherung
508
A. Zweck der Haftpflichtversicherung
509
B. Haftpflichtversicherung als Schadensversicherung
509
C. Inhalt der Leistungspflicht des Versicherers
510
D. Rechtsbeziehungen im Dreieck Versicherungsnehmer, Versicherer, Geschädigter
512
I. Überblick
512
II. Freiwillige Haftpflichtversicherung
512
III. Pflicht-Haftpflichtversicherung
514
1. Grundregeln
514
2. Einwendungsausschluss (§ 117 VVG)
515
3. Deckungsumfang
518
4. Direktanspruch des Geschädigten
521
E. Eintritt des Versicherungsfalls
524
I. Gesetzliche Regelung
524
II. Regelungen in AVB (insbesondere AHB)
524
1. Verstoß bzw. Kausal- oder Ursachenereignis
524
2. Schadens- bzw. Folgeereignis
524
3. Claims made-Prinzip
525
4. Discovery- bzw. Manifestationsprinzip
525
F. Bedeutsame Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
526
G. Besonderheiten der Kfz-Haftpflichtversicherung
527
I. Überblick
528
II. Abgrenzung von der Privathaftpflichtversicherung
529
III. Deckungsumfang
531
IV. Besondere Schutzregeln
533
1. Direktanspruch des Geschädigten
533
2. Verbesserungen des Deckungsschutzes
534
V. Schadenfreiheitrabatt-System
535
H. Besonderheiten der D&O-Versicherung
536
I. Überblick
536
II. Gesellschaftsrechtliche Haftungsgrundlagen
538
1. Aktiengesellschaft
538
a) Vorstandsmitglieder
538
b) Aufsichtsratsmitglieder
538
2. GmbH
539
III. Versicherungsrechtliche Fragen
539
1. Deckungsumfang
539
2. Definition des Versicherungsfalls (claims made-Prinzip)
540
3. Obligatorischer Selbstbehalt (§93 Abs. 2 S. 3 AktG)
542
§ 34 Rechtsschutzversicherung
543
A. Überblick
544
B. Gesetzliche Vorgaben
545
C. Überblick
545
I. Transparenz der Leistungen (§126 Abs. 1 S. 1 VVG)
545
II. Schadensabwicklungsunternehmen (§§ 8a VAG, 126 Abs. 2 VVG)
546
III. Freie Anwaltswahl (§ 127 VVG)
548
IV. Gutachterverfahren (§128 VVG)
550
D. Vertragliche Ausgestaltung
551
I. Überblick
551
II. Deckungsumfang
551
1. Rechtsschutzprodukte („Bausteine“)
551
2. Primäre Risikobeschreibung
552
3. Leistungsumfang
553
4. Eintritt des Versicherungsfalls
554
5. Risikoausschlüsse
556
6. Besondere Grenzen der Leistungspflicht
558
7. Ablehnungsgründe und Gutachterverfahren
558
8. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
561
§ 35 Sachversicherung
563
A. Überblick
563
B. Wohngebäudeversicherung
564
I. Überblick
564
II. Versicherte Gefahren
566
1. Deckungsumfang und Ausschlüsse
566
2. Brand, Blitzschlag etc
566
3. Leitungswasser
567
III. Versicherungswert
568
IV. Umfang der Versicherungsleistung
569
C. Hausratversicherung
570
I. Überblick
570
II. Versicherte Gefahren
571
III. Versicherte Sachen
571
IV. Entschädigungsberechnung
573
V. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
575
D. Kfz-Kaskoversicherung
575
E. Betriebsunterbrechungsversicherung
576
I. Überblick
576
II. Grunddeckung
577
III. Deckungserweiterungen
578
1. Überblick
578
2. Einschluss von Rückwirkungsschäden
578
3. Einschluss weiterer Schadensursachen
581
4. Begrenzung der Deckungserweiterungen
583
§ 36 Lebensversicherung
583
A. Grundlagen
584
B. Funktionsweise
585
I. Prämienkalkulation und Rechnungszins
585
II. Deckungsrückstellung und Sicherungsvermögen
585
III. Überschussbeteiligung
585
C. Sonderregeln gegenüber dem allgemeinen Versicherungsrecht
587
I. Vertragsschluss; Versicherungsschein
587
II. Prämienzahlung, Prämienanpassung und Klauselersetzung
588
III. Obliegenheiten; Gefahrerhöhung
589
1. Pflicht zur wahrheitsgemäßen Altersangabe
589
2. Gefahränderungen
589
VI. Herbeiführung des Versicherungsfalls
594
IV. Prämienfreistellung; Kündigung
589
1. Prämienfreistellung
589
2. Kündigung durch den Versicherungsnehmer
590
a) Grundlagen
590
b) Rechtsfolgen, insbesondere Rückkaufswert
590
3. Alternativen zur Kündigung und Prämienfreistellung
593
V. Kündigung durch den Versicherer
593
VII. Bezugsberechtigung
595
1. Überblick
595
2. Arten der Bezugsberechtigung
595
3. Rechtsfolgen
596
§ 37 Berufsunfähigkeitsversicherung
597
§ 38 Unfallversicherung
601
§ 39 Krankenversicherung
603
I. Überblick
604
II. Verhältnis zur GKV
604
III. Krankheitskostenversicherung
605
10. Teil: Europäisierung des Privatversicherungsrechts
610
§ 40 Überblick
610
§ 41 Versicherungsaufsichtsrecht
611
A. Erreichter Harmonisierungsstand
611
B. Weitere Harmonisierungsbestrebungen
612
§ 42 Versicherungsvermittlerrecht
614
§ 43 Materielles Versicherungsvertragsrecht
614
A. Erreichter Harmonisierungsstand
614
B. Weitere Harmonisierungsbestrebungen
616
I. Überblick
616
II. Principles of European Insurance Contract Law (PEICL)
616
III. Gleichbehandlungsrecht
619
§ 44 Internationales Versicherungsvertragsrecht
620
A. Erreichter Harmonisierungsstand
620
B. Weitere Harmonisierungsbestrebungen
633
§ 45 Annex: Internationale Versicherungsprogramme
634
A. Überblick
634
B. Klassische Programme
635
C. Versicherung des Finanzinteresses (FInC)
637
Paragraphenregister
640
Stichwortverzeichnis
652
Alle Preise verstehen sich inklusive der gesetzlichen MwSt.